İçindekiler
Finansal piyasaların dijitalleşmesi ve küresel erişimin kolaylaşması, Bursa gibi ticaret ve sanayi hacminin yüksek olduğu şehirlerdeki yatırımcıları alternatif getiri arayışlarına itmektedir. Bu arayışın en popüler ancak en riskli duraklarından biri, halk arasında "Forex" olarak bilinen Kaldıraçlı Alım Satım İşlemleri piyasasıdır.
Yatırımcılar, genellikle sosyal medya reklamları veya telefonlarına gelen "Küçük bir teminatla paranızı döviz bazında katlayın" mesajlarıyla başlayan, ancak birikimlerin tamamen sıfırlanmasıyla biten bir kâbusun içine çekilmektedir.
Yatırımcıların çoğu, paralarını kaybettiklerinde veya çekemediklerinde bunun bir "piyasa riski" veya "yatırım şanssızlığı" olduğunu düşünür. Oysa Türk hukuk sistemi ve Yargıtay içtihatları incelendiğinde, bu vakaların çoğunun bir yatırım kaybı değil, organize bir "Siber Mali Suç" olduğu görülmektedir.
Karşınızdaki yapı, SPK denetiminde yasal bir aracı kurum olabileceği gibi, TCK kapsamında örgütlü hareket eden bir suç şebekesi de olabilir. Peki, bu ayrımı nasıl yapacaksınız ve paranızı kurtarmak için hangi hukuki silahlara sahipsiniz?
Bursa Osmangazi Avukatı Ersin Doğan olarak; Sermaye Piyasası Kanunu (SPK), Türk Ceza Kanunu (TCK), Borçlar Kanunu (TBK) ve Banka Kartları Kanunu maddeleri ışığında, Forex mağduriyetlerinin hukuki anatomisini, dolandırıcıların kullandığı yöntemleri ve parayı geri alma (istirdat) stratejilerini sizler için detaylandırdım.
1. Yasal Forex ile "Merdiven Altı" Yapı Arasındaki Hayati Farklar
Forex, özünde yasak bir faaliyet değildir. Dünyanın en büyük likiditeye sahip piyasasıdır. Ancak Türkiye sınırları içerisinde bu faaliyeti yürütmek ve aracılık etmek, 6362 Sayılı Sermaye Piyasası Kanunu (SPK) gereğince çok sıkı regülasyonlara tabidir.
Bir yatırımcı olarak ilk yapmanız gereken hukuki test şudur: "İşlem yaptığım kurum Türk hukukuna göre meşru mu?"
A. Yasal Faaliyetin Kurucu Unsurları (SPK III-37.1 Tebliği)
Hukuken geçerli ve yasal bir kaldıraçlı işlemden bahsedebilmek için şu şartların kümülatif olarak (hepsi birden) var olması gerekir:
- Lisans Şartı: Kurumun SPK tarafından verilmiş "Kaldıraçlı Alım Satım İşlemleri Yetki Belgesi" bulunmalıdır.
- Dikkat: Size gönderilen "Vanuatu", "Saint Vincent", "FCA (İngiltere)" veya "CySEC (Kıbrıs)" lisansları Türkiye'de geçersizdir.
- Asgari Teminat: Hesap açılışı için yatırımcının en az 50.000 TL (veya muadili döviz) başlangıç teminatı yatırması zorunludur.
- Kaldıraç Sınırı: Yasal kaldıraç oranı maksimum 10:1 (Bire On) olarak sınırlandırılmıştır.
- Saklama: Yatırılan paralar kurumun havuz hesabında değil, Takasbank nezdinde yatırımcı adına saklanmalıdır.
Hukuki Tespit: Size "100 Dolar ile başlayın", "1:500 kaldıraç veriyoruz" veya "Bonus verelim" diyen her kurum, Türk hukuku nezdinde "İzinsiz Sermaye Piyasası Faaliyeti" yürüten yasa dışı bir yapıdır.
2. Forex Dolandırıcılığının Anatomisi: Sizi Nasıl Tuzağa Düşürdüler?
Yargıtay dosyalarına yansıyan ve ofisimize gelen başvurularda gördüğümüz dolandırıcılık süreci genellikle şu 4 aşamada gerçekleşir:
1. Aşama: "Avlama" (Phishing)
Sosyal medyada lüks yaşam görselleri veya "Yapay zeka robotumuz (Expert Advisor) sizin yerinize kazanıyor" reklamlarıyla kurban seçilir. Telefonla arayan kişi (genelde sahte isim kullanır), son derece profesyonel ve ikna edici bir "Finans Uzmanı" profili çizer.
2. Aşama: "Yemleme" (Kazanç Gösterme)
Yatırımcı küçük bir miktar (Örn: 100-200 Dolar) yatırmaya ikna edilir. Şirketin sunduğu MetaTrader veya özel panel üzerinde, yatırımcıya kısa sürede yüksek kârlar sanal olarak gösterilir. Amaç güven kazanmaktır.
3. Aşama: "Sağma" (Sermaye Artırımı)
Yatırımcıya "Bakın çok iyi kazanıyorsunuz, altın fırsat var, petrol yükselecek" denilerek kredi çektirilir, araba sattırılır ve sisteme büyük paralar sokması sağlanır.
4. Aşama: "Kopuş" (Parayı Çekememe)
Yatırımcı parasını çekmek istediğinde gerçek yüz ortaya çıkar:
Hukuki Gerçek: Bu aşamaların tamamı, TCK 158 kapsamında planlı bir suç organizasyonudur. Sizin ekranınızda gördüğünüz grafikler gerçek piyasa verisi değil, dolandırıcıların manipüle ettiği bir simülasyondur.
3. İzinsiz Forex Firmalarının Cezai Sorumluluğu (SPK Md. 109 ve TCK 158)
Dolandırıcıların en büyük güvencesi, yatırımcının "Ben yasa dışı oynadım, suçluyum, şikayet edemem" korkusudur. Bu tamamen yanlıştır.
A. İzinsiz Faaliyet Suçu (SPK Madde 109)
SPK’dan izin almaksızın, internet veya telefon aracılığıyla Türkiye’de yerleşik kişilere yönelik kaldıraçlı işlem yaptıranlar, 2 yıldan 5 yıla kadar hapis ve 10.000 güne kadar adli para cezası ile cezalandırılır.
B. Nitelikli Dolandırıcılık Suçu (TCK Madde 158/1-f)
Eğer kurum, parayı alıp gerçekte piyasaya iletmiyor, sadece sanal bir panelde oynatıyorsa; bu eylem "İzinsiz Faaliyet" boyutunu aşar ve "Nitelikli Dolandırıcılık" suçuna dönüşür.
4. Kaybedilen Parayı Geri Alma Yolları (İstirdat Stratejileri)
Dolandırıldığınızı anladığınızda zaman en büyük düşmanınızdır. Bursa Osmangazi avukatı olarak, paranın gönderilme yöntemine göre üç farklı ve eş zamanlı yürütülen hukuki strateji uyguluyoruz.
Yöntem 1: Kredi Kartı Ödemelerinde "Ters İbraz" (Chargeback)
Bu, mağdurlar için en etkili ve hızlı sonuç veren "Nükleer Seçenek"tir.
Yöntem 2: Havale/EFT İşlemlerinde "Sebepsiz Zenginleşme" Davası
Yatırımcılar parayı genellikle Forex firmasına değil, Türkiye'deki "Gıda, İnşaat, Turizm, Kuyumculuk" gibi alakasız paravan şirketlere veya "Kurye" şahıs hesaplarına gönderir.
Yöntem 3: Ceza Davası ve Mal Varlığına Bloke (CMK 128)
Cumhuriyet Başsavcılığı'na yapılan nitelikli suç duyurusu ile; paranın gönderildiği hesaplara, şirket yetkililerinin mal varlığına, araçlarına ve kripto cüzdanlarına CMK Madde 128 uyarınca el konulması (bloke) talep edilir. Bu baskı unsuru, şüphelilerin ceza almamak için zararı gidermesini (uzlaşma) sağlayabilir.
5. Dikkat: "Paranızı Kurtarırız" Diyen Dolandırıcılara İnanmayın! (Recovery Scam)
Forex mağdurlarının en sık düştüğü ikinci tuzak, kendilerini "Uluslararası Avukat", "Hacker" veya "Kurtarma Ekibi" olarak tanıtan kişilerdir.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
1. Yasa dışı Forex oynadığım için ben de ceza alır mıyım?
SPK kanununa göre yatırımcı olmak suç değildir. Ancak 32 Sayılı Karar uyarınca, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından tespit edilirse "İdari Para Cezası" (Kabahatler Kanunu) uygulanabilir. Ancak dolandırıcılık mağduru olduğunuzda, savcılıklar genellikle sizi "müşteki" (mağdur) sıfatıyla dinler ve ceza kesilmez. Öncelik dolandırıcıların yakalanmasıdır.
2. Parayı gönderdiğim şirket "Ben sadece aracıyım, komisyoncuyum" diyebilir mi?
Hayır, diyemez. Yargıtay içtihatlarına göre; banka hesabını suç örgütüne kullandıran (Hesapçı/Kurye) kişiler, "Suça İştirak" veya "Suç Gelirlerini Aklama" suçundan sorumludur. Hukuk davasında ise paranın girdiği hesap sahibi, parayı iade etmekle müteselsilen yükümlüdür. "Benim haberim yoktu" savunması, ticari hayatın olağan akışına aykırıdır.
3. "Uzmanımız sizin yerinize işlem yapsın" dediler, yasal mı?
Hayır. SPK mevzuatına göre; "Yatırım Danışmanlığı" ve "Portföy Yöneticiliği" faaliyeti izne tabidir. Lisansı olmayan kişilerin (müşteri temsilcisi, Telegram hocası vb.) size "Al/Sat" demesi veya şifrenizi alıp hesabınızı yönetmesi suçtur (SPK Md. 109/2). Bu kişilere karşı tazminat davası açılabilir.
Sonuç: Hukuki Mücadeleyi Profesyonelce Yönetin
Forex dolandırıcılığı vakaları, teknik (finansal okuryazarlık) ve hukuki (bilişim ve ceza hukuku) detayların iç içe geçtiği en karmaşık dosya türlerindendir.
Paranızı kurtarıp kurtaramayacağınızı belirleyen en kritik faktörlerdir. Dolandırıcılar, yatırımcının korkusundan, utancından ve bilgisizliğinden beslenir.
Bursa ve Osmangazi bölgesinde Sermaye Piyasası Hukuku ve Bilişim Suçları alanındaki derin tecrübesiyle Avukat Ersin Doğan, kayıplarınızın telafisi ve sorumluların cezalandırılması için sürecin her aşamasında yanınızdadır.
Mağduriyetinizi sineye çekmeyin. Dekontlarınızı, yazışmalarınızı ve panel ekran görüntülerinizi hazırlayıp hukuki destek için bize ulaşın.