Bursa Sigorta Hukuku: Kasko Reddi, Poliçe Uyuşmazlıkları ve Sigorta Tahkim Süreci

Bursa Sigorta Avukatı: Eksik Ödeme ve Haksız Ret Karşısında Hak Takibi

Sigorta poliçesi, primini ödediğiniz bir güvencedir; ancak uygulamada sigorta şirketleri zararı kendi risk ve maliyet tablolarına göre değerlendirip eksik ödeme yapma veya hasarı reddetme eğiliminde olabilir. Sigorta hukukunun temel prensibi, sigortalının veya hak sahibinin gerçek zararının karşılanmasıdır.

Av. Ersin Doğan Hukuk Bürosu olarak; kasko ret ve eksik ödeme, hayat/sağlık/ferdi kaza sigortası ödemeleri, poliçe kapsam uyuşmazlıkları ve sigorta şirketinin açtığı rücu davalarında, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu (TTK) sigorta hükümleri ve poliçe genel şartları çerçevesinde hak takibi yapıyoruz.

Trafik kazası mı yaşadınız? Araç değer kaybı, pert, maluliyet ve destekten yoksun kalma gibi karayolu kazası tazminatları için ayrı bir başlık ayırdık: Bursa Trafik Kazası Avukatı sayfasından kazaya özel süreçleri inceleyebilirsiniz.

1. Kasko Reddi ve Eksik Ödeme Uyuşmazlıkları

Kasko sigortasında en sık karşılaşılan sorun, hasarın tamamen reddedilmesi veya gerçek zararın altında ödeme yapılmasıdır. Sigorta şirketleri reddi genellikle şu gerekçelere dayandırır:

• Sürücünün alkollü olması veya ehliyetsiz araç kullanması,
• Hasarın geç ihbar edilmesi,
• Poliçe başvurusunda eksik/yanlış beyan,
• Rizikonun teminat dışı sayılması.

Bu gerekçelerin geçerli olabilmesi için zarar ile ret sebebi arasında uygun illiyet bağı bulunması gerekir. Örneğin alkol seviyesinin kazaya etkisi ispatlanamıyorsa, salt alkol gerekçesiyle yapılan ret haksız olabilir. Bu nedenle ret yazısı, poliçe genel şartları ve bilirkişi raporları teknik olarak incelenmelidir.

2. Hayat, Sağlık ve Ferdi Kaza Sigortaları

Hayat sigortası, sağlık sigortası ve ferdi kaza poliçelerinde ödeme uyuşmazlıkları çoğu zaman "önceden var olan rahatsızlık", "beyan yükümlülüğünün ihlali" veya "teminat kapsamı" tartışmalarından doğar. Özellikle kredi bağlantılı hayat sigortalarında, vefat veya maluliyet hâlinde ödemenin bankaya mı hak sahibine mi yapılacağı ve poliçenin gerçekten yürürlükte olup olmadığı titizlikle incelenmelidir.

3. Rücu Davaları: Sigorta Şirketinin Geri Talebi

Sigorta şirketi, hak sahibine yaptığı ödemeyi belirli hâllerde sorumlu kişiye rücu edebilir. Ancak ödemenin yapılmış olması tek başına sorumluluğu doğurmaz; rücu sebebinin gerçekten oluşup oluşmadığı, poliçe şartları ve kusur durumu ayrıca değerlendirilir. Rücu davalarında savunmanın delillere dayalı ve teknik kurulması, çoğu zaman talebin reddi veya önemli ölçüde düşürülmesiyle sonuçlanır.

4. Sigorta Tahkim Komisyonu: Alternatif ve Hızlı Çözüm Yolu

Sigorta uyuşmazlıklarında doğrudan dava açmak yerine, daha hızlı bir mercii olan Sigorta Tahkim Komisyonu'na (STK) başvurmak usul ekonomisi açısından avantajlıdır.

• Başvuru şartı (KTK m. 97 / poliçe genel şartları): Komisyona veya mahkemeye başvurmadan önce ilgili sigorta şirketine yazılı müracaat zorunludur. Şirket 15 gün içinde cevap vermez veya talebi reddederse uyuşmazlık doğmuş sayılır.
• Tahkimin avantajı: Bursa Asliye Ticaret Mahkemeleri'ndeki bir davanın ilk derece aşaması yılları bulabilirken, Uyuşmazlık Hakem Heyeti incelemeleri ortalama 4 ila 6 ayda karara bağlanır ve yargılama masrafları daha düşüktür.

Kusur oranına yönelik ciddi itirazların veya kaza tespit tutanağının sahteliği iddiasının bulunduğu, tanık dinletme ve detaylı adli inceleme gerektiren durumlarda ise doğrudan mahkeme yolu tercih edilebilir.

Sık Sorulan Sorular

Kasko hasarım reddedildi, hangi gerekçeler haksız ret sayılabilir?

Alkol, ehliyetsizlik veya geç ihbar gibi gerekçeler ancak zararla aralarında uygun illiyet bağı varsa geçerlidir. İlliyet bağı ispatlanamıyorsa ret haksız olabilir ve tahkim/mahkeme yoluyla ödeme talep edilebilir.

Poliçede yazmayan bir riziko için ödeme alabilir miyim?

Kural olarak teminat kapsamı poliçe ve genel şartlarla belirlenir. Ancak genel şartların yorumu, belirsiz/çelişkili hükümlerin sigortalı lehine yorumlanması ilkesi ve aydınlatma yükümlülüğünün ihlali gibi durumlar kapsamı genişletebilir.

Sigorta şirketi rücu davası açtı; her durumda ödemek zorunda mıyım?

Hayır. Rücu hakkının doğması belirli şartlara bağlıdır. Poliçe hükümleri, kusur durumu ve rücu sebebinin gerçekleşip gerçekleşmediği değerlendirilmeden sorumluluk doğmaz.

Sigorta Uyuşmazlığınız İçin Detaylı Dosya İncelemesi: Av. Ersin Doğan İletişim Formu